南方財經全媒體記者馬嘉璐 研究員仇雯 廣州報道
憑借一紙證書，就能獲批100萬、500萬、甚至千萬元貸款……數據要素鏈接金融市場開辟的新財路，正吸引著越來越多的入局者。南方財經全媒體記者梳理發現，全國至少已有31例實現數據資產融資的成功案例，各地在融資方式上爭先拔頭籌，創下“全國首單”。 誰是積極入局者？31個案例中，山東獨占7席；光大銀行則是重要的金融機構參與者，向7個案例中的融資主體進行了授信。（詳見下表）
數據經過治理、產品或資產化后確認為“資產”一項列入企業資產負債表，進而金融化、獲得融資——看得見的收益讓企業對數據資產入表熱情高漲。金融化是關鍵的“最后一公里”。4月10日，大灣區“數據要素×金融服務”高峰論壇將在廣州南沙舉行，邀請數據要素、經濟、金融等多領域的權威學者和業界專家，共同圍繞數據要素當前的金融化創新展開深入探討，為挖掘數據要素金融價值出謀劃策。
數據資產質押、增信、信托、證券化，叩開資本市場大門
2016年4月，貴陽銀行向貴州東方世紀公司發放全國第一筆“數據貸”，開創了數據資產進行估值并貸款的企業融資新道路。此后五年間，浙江、上海、北京的本地銀行也陸續嘗試通過數據資產質押或數據知識產權質押向企業成功發放貸款。
隨著“數據二十條”（即《中共中央 國務院關于構建數據基礎制度更好發揮數據要素作用的意見》）這一里程碑文件給市場吃下定心丸，以及財政部接連發文推動數據資產化，圍繞“數據要素×金融服務”的創新開始全面開花，數據要素叩開資本市場大門。
2023年是數據資產金融創新“大年”，各地爭先拔頭籌。當年4月，國內首單數字資產保險在西安發布，為10家企業的數字資產提供了總額1000萬元的保障；7月，全國首單包含數據知識產權的證券化產品在浙江杭州誕生，以12家企業的145件知識產權幫助企業獲得證券化融資1.02億元；同在7月，廣西電網與中航信托、廣西電網能科公司簽署數據信托協議，并完成全國首單數據信托產品場內交易；8月，青島華通智研院將基于醫療數據開發的數據保險箱（醫療）產品，以100萬元實現全國首例數據資產作價入股；12月，國有企業泰山新基建投資運營有限公司通過公共數據授權形成國有數據資產，獲得泰安泰山農村商業銀行授信放貸600萬元，成為全國首單公共數據資產融資；同在12月，光大銀行深圳分行基于香港企業HARBOURHILL LIMITED的數據服務，向其提供300萬元跨境貸款支持，成為國內有公開報道的跨境企業數據資產融資業務“第一單”。
南方財經全媒體記者根據公開報道不完全統計，除浙江正在推行的數據知識產權質押融資已成規模外，迄今為止，全國還有至少31例將數據資源資本化的案例，分別落地在北京、廣東、貴州、廣西、江蘇、山東、福建、天津、湖南、河南、上海、山西、江西等十余個省市，其中山東占得7席。
從融資類型來看，上述31個案例以數字資產質押、數據知識產權質押、數據資產授信、數據資產無抵押融資、無質押數據資產增信等方式為主，金額則多集中在500萬元-1000萬元的區間。
而作為全國首批數據知識產權試點省份，浙江更是大力推動數據價值的金融具象化。據浙江日報消息，截至2024年2月底，已有64家浙江企業完成數據知識產權質押融資22.04億元，其中8家授信規模逾億元。不少中小企業依靠取得的《數據知識產權登記證書》獲批銀行貸款，解決了企業發展的資金需求。
本地銀行探索數據資產金融化，數據交易所“穿針引線”
數據要素鏈接金融市場的巨大潛力，吸引著越來越多的入局者進入這片新藍海。
金融機構是開辟這條新財路過程中必不可少的重要角色。從南方財經全媒體記者的統計盤點來看，參與數據資產融資的銀行大多以當地銀行為主，如貴陽銀行、齊魯銀行、泰安泰山農村商業銀行、蘇州銀行等。相較于傳統四大銀行較為謹慎的態度，光大銀行通過在各地的分支機構，參與了前述數據資產融資31個案例中的7例，占比近四分之一。
在一些數據資產融資案例中，數據交易機構在其中起著“穿針引線”的作用。據公開披露的信息，光大銀行旗下分行正是在與深圳、貴陽、湖南等地數據交易所的聯手下，完成數據資產融資鏈路中的最后一環。廣州數據交易所、北部灣大數據交易中心參與了本地數據資產的融資創新，貴陽大數據交易所、上海數據交易所更是與銀行深度合作，分別推出了數據資產融資產品“貴數貸”和“數易貸”。
“數據要素與金融業務彼此賦能。”中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝近期在媒體撰文指出，數據資產作為經濟社會數字化轉型進程中的新興資產類型，既成為推動數字中國建設和加快數字經濟發展的重要戰略資源，也成為金融行業創新發展的新動能。在風險可控的條件下，推出與數據要素相關的金融產品，可以實現數據要素的價值發現功能，激發數據市場活力。
數據經過治理，確認為企業資產負債表中“資產”一項，進而金融化、獲得融資——看得見的收益讓企業對數據資產入表熱情高漲。據南方財經此前報道，近期已有13家城投或其下屬企業實現數據資產入表，個別城投還通過數據資產完成了融資。盡管數據資產的確權、評估、合規、安全等方面還有許多問題留待解決，但在前期探索下，數據資產入表以及金融化已初步形成了一些可行的路徑。
4月10日，大灣區“數據要素×金融服務”高峰論壇將在廣州南沙舉行，屆時將邀請數據要素、經濟、金融等多領域的權威學者和業界重磅專家，共同圍繞數據要素當前的金融化創新展開深入探討，為未來數據要素在金融服務領域發揮更大的乘數效應匯聚智慧和力量。以下為大灣區“數據要素×金融服務”高峰論壇邀請函，誠邀各界人士掃二維碼報名參會。
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